Vorsorge
Sterbegeldversicherung: was sie ist und wofür sie gedacht ist
Eine Sterbegeldversicherung ist eine Kapitallebensversicherung mit vergleichsweise kleiner Versicherungssumme, die im Todesfall an eine bezugsberechtigte Person ausgezahlt wird. Sie stellt Geld bereit — sie legt nicht fest, wie bestattet wird, und sie beauftragt kein Bestattungshaus.
Was welcher Vorsorgeweg leistet
| Weg | Legt die Leistungen fest | Stellt Geld bereit | Bindet an ein Bestattungshaus |
|---|---|---|---|
| Bestattungsverfügung | Ja, inhaltlich | Nein | Nein |
| Vorsorgevertrag mit Leistungsverzeichnis | Ja, im Einzelnen | Nur zusammen mit einer Deckung | Ja |
| Treuhandguthaben | Nein | Ja, zweckgebunden | In der Regelung an den Vertrag gekoppelt |
| Sterbegeldversicherung | Nein | Ja, als Auszahlung an eine Person | Nein |
Aus der Tabelle folgt keine Rangfolge und keine Empfehlung.
Wartezeit und Gesundheitsfragen im Vertrag
Verträge dieser Art werden mit und ohne Gesundheitsprüfung angeboten. Wo keine Prüfung stattfindet, kann stattdessen eine Wartezeit vereinbart sein: Tritt der Todesfall innerhalb dieser Zeit ein, wird nicht die volle Versicherungssumme ausgezahlt, sondern eine im Vertrag festgelegte geringere Leistung, etwa die eingezahlten Beiträge.
Ob eine Wartezeit besteht, wie lange sie läuft und welche Ausnahmen gelten — etwa bei einem Unfall —, steht in den Versicherungsbedingungen.
Wohin das Geld im Todesfall fließt
Die Auszahlung geht an die bezugsberechtigte Person. Wer das ist, wird im Vertrag benannt und lässt sich ändern. Diese Benennung ist die eigentliche Steuerung des Vertrags: Sie entscheidet, wer im Todesfall über die Summe verfügt.
Ist niemand bezugsberechtigt benannt, fällt die Leistung in der Regel in den Nachlass und geht nach § 1922 BGB auf die Erben über. Damit unterliegt sie den Regeln des Nachlasses — und steht nicht ohne Weiteres kurzfristig für eine Bestattungsrechnung zur Verfügung.
Eine Zweckbindung an die Bestattung entsteht durch den Versicherungsvertrag in der Regel nicht. Soll die Summe für die Bestattung eingesetzt werden, lässt sich das an anderer Stelle festhalten — in einer Verfügung, einer Absprache mit der bezugsberechtigten Person oder einem Vorsorgevertrag.
Quelle: § 1922 BGB · Stand Rechtsstand September 2026
Was Sie in den eigenen Unterlagen nachlesen können
Diese Angaben stehen in der Regel im Versicherungsschein und in den Bedingungen:
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Abgrenzung zum gesetzlichen Sterbegeld
Das Sterbegeld der gesetzlichen Krankenversicherung gibt es nicht mehr; es wurde abgeschafft. Wer heute von Sterbegeld spricht, meint entweder eine private Versicherung dieser Art oder Leistungen aus anderen Systemen — etwa der gesetzlichen Unfallversicherung oder der Beihilfe im öffentlichen Dienst.
Wer davon ausgeht, dass eine gesetzliche Leistung der Krankenkasse kommt, plant eine Deckung ein, die es so nicht mehr gibt. Welche Ansprüche heute noch bestehen können und wo sie zu beantragen sind, steht auf der Rechtsseite dieses Portals.
Häufige Fragen
Ist eine Sterbegeldversicherung sinnvoll?
Ob ein solcher Vertrag zu einer bestimmten Lebenslage passt, hängt von Beitrag, Versicherungssumme, Wartezeit und den vereinbarten Bedingungen ab. Eine Empfehlung für oder gegen ein Produkt geben wir nicht — dafür wäre eine Erlaubnis nach § 34d GewO nötig, die dieses Portal nicht hat. Eine unabhängige Einschätzung erhalten Sie bei einer Verbraucherzentrale.
Wer bekommt das Geld aus einer Sterbegeldversicherung?
Ausgezahlt wird an die im Vertrag benannte bezugsberechtigte Person. Ist niemand benannt, fällt die Leistung in der Regel in den Nachlass und geht nach § 1922 BGB auf die Erben über.
Was ist der Unterschied zu einem Bestattungsvorsorgevertrag?
Ein Vorsorgevertrag legt fest, welche Leistungen ein bestimmtes Bestattungshaus erbringen soll; eine Sterbegeldversicherung stellt nur Geld bereit. Der eine regelt das Was, die andere das Womit.